एक बाइक बीमा(bike insurance ) योजना अनिवार्य रूप से वाहन मालिक को दुर्घटना(accident), चोरी(theft) या प्राकृतिक आपदा (natural disaster )के परिणामस्वरूप होने वाले वित्तीय बोझ(financial burden) से बचाती है।
आइए इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं: यदि एक दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना के परिणामस्वरूप किसी तीसरे पक्ष के व्यक्ति की मृत्यु(death ) हो जाती है, तो वाहन मालिक पर वित्तीय और कानूनी बोझ महत्वपूर्ण होता है। यदि वाहन मालिक का बीमा नहीं किया जाता है, तो उसे अनकैप्ड देयता(uncapped liability) का सामना करना पड़ेगा जिससे एक बड़ा वित्तीय जोखिम हो सकता है।uncapped liability सीधे शब्दों में कहें तो दायित्व की सीमा तय करने में विफलता का मतलब है कि अगर चीजें गलत होती हैं तो पार्टी को होने वाले नुकसान की कोई सीमा नहीं है, और इस तरह उस नुकसान के संबंध में भुगतान किए जाने वाले पैसे की कोई सीमा नहीं है। एक बाइक बीमा योजना वाहन के मालिक और अन्य यात्रियों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है जो संभावित रूप से उनके वाहन से प्रभावित हो सकते हैं। इसलिए, एक बीमा योजना आपका सबसे अच्छा उपाय है|
हर साल ऑन-रोड वाहनों की संख्या में वृद्धि के साथ, वाहन मालिकों, विशेष रूप से बाइक सवारों को सड़क पर अप्रत्याशित जोखिमों का सामना करना पड़ता है। कार के अंदर बैठे ड्राइवर की तुलना में बाइक सवार सड़क पर खतरों के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं। इसलिए, 1988 का मोटर वाहन अधिनियम(motor vehicle act 1988) सभी बाइक को कम से कम एक तृतीय-पक्ष बीमा योजना(third party damage ) द्वारा कवर करने के लिए अनिवार्य(mandatory) करता है। कुछ राज्यों में, 3 महीने तक की कैद, सामुदायिक सेवा और/या ₹2000 तक के जुर्माने का सामना करना पड़ सकता है, अगर बिना बीमा पॉलिसी के गाड़ी चलाते हुए पाया जाता है|
वास्तव में, अधिक से अधिक वाहनों का बीमा कराने और समय-सीमा समाप्त या बिना बीमा वाले वाहनों की संख्या को कम करने के इरादे से, IRDAI ने 2018 के बाद खरीदे गए सभी नए वाहनों को 5 साल की तृतीय-पक्ष बीमा पॉलिसी(third party insurance policy ) या 3- वर्ष वाहन खरीदते समय व्यापक नीति(3 year comprehensive insurance )जरूरी है। इस कदम का कई लोगों ने स्वागत किया है, क्योंकि कम प्रीमियम (low premium )पर एक लंबी अवधि(long term policy) की बीमा पॉलिसी खरीदी जा सकती है और साल दर साल पॉलिसी को नवीनीकृत नहीं करने का लाभ मिलता है।
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बाइक बीमा बाइक मालिकों की कैसे मदद करता है?how does bike insurance help bike owners?
बाइक बीमा को केवल एक अनिवार्य दस्तावेज (manadatory document)के रूप में नहीं माना जाना चाहिए जिसे वाहन मालिक को ले जाने की आवश्यकता होती है। बीमा पॉलिसीधारकों को अप्रत्याशित खर्चों(unforeseen expenses) को कवर करने में मदद करता है जिन्हें टाला नहीं जा सकता।
वास्तव में, बाइक बीमा पॉलिसी के लिए आप जो प्रीमियम राशि(premium amount ) का भुगतान करते हैं, वह आपके अपने वाहन के नुकसान को कवर करने वाली योजनाओं के मामले में बीमा राशि (जिस राशि तक आप दावा कर सकते हैं) से बहुत कम है। इस प्रकार, आपको केवल एक छोटी राशि का भुगतान करना होगा जो दुर्घटना, आपदा या चोरी के परिणामस्वरूप उत्पन्न होने वाले अधिकांश खर्चों को कवर करेगा। योजनाएँ आम तौर पर तृतीय-पक्ष देयता, शारीरिक चोट, और वाहन की क्षति / हानि को कवर करती हैं, लेकिन बीमा योजनाओं के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकती हैं, जैसे
बाइक बीमा योजनाओं के प्रकार
तृतीय पक्षीय बीमा( third party insurance)
यह आपको किसी तीसरे पक्ष को हुए नुकसान के कारण आपके सामने आने वाली वित्तीय देनदारी से बचाता है। इसमें 7.5 लाख रुपये तक की संपत्ति के तीसरे पक्ष की क्षति और दुर्घटना के मामले में तीसरे पक्ष को चोटों के इलाज की लागत शामिल है। साथ ही, दुर्भाग्यपूर्ण घटना में कि दुर्घटना से किसी व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, पॉलिसी उसी से उत्पन्न होने वाली कानूनी देनदारियों को कवर करेगी और अदालत के फैसले के अनुसार मृतक के परिवार को मुआवजा देगी।
खुद का नुकसान कवर (own damage cover)
यदि आपके पास एक सक्रिय तृतीय-पक्ष कवर है और आप अपने स्वयं के वाहन की भी सुरक्षा करना चाहते हैं, तो आप स्वयं का क्षति कवर चुन सकते हैं। यह योजना दुर्घटनाओं, आग या प्राकृतिक आपदाओं, चोरी/नुकसान, और दुर्घटना के परिणामस्वरूप मरम्मत/प्रतिस्थापन व्यय के कारण आपके वाहन को हुए नुकसान के खिलाफ बीमा करती है।
व्यापक योजना(comprehensive plan)
व्यापक योजनाएं तृतीय-पक्ष और स्वयं के नुकसान कवर का एक संयोजन हैं जो आपको तृतीय-पक्ष देयता के साथ-साथ किसी भी संभावित दुर्घटना या प्राकृतिक आपदा के कारण आपके वाहन को हुए नुकसान या नुकसान के खिलाफ बीमा करती हैं।
विभिन्न प्रकार के बाइक बीमा में विभिन्न प्रकार के लाभ I different types of benefit in different type of bike insurance
| benefits | व्यापक(comprehensive) | तृतीय पक्ष(third party insurance) | स्वयं का नुकसान(own damage) |
| दुर्घटनाओं के कारण आपकी बाइक को नुकसान| Damages to your bike due to accidents | yes(हाँ) | noनहीं | yes |
| प्राकृतिक या मानव निर्मित आपदाओं के कारण आपकी बाइक को नुकसान|Damages to your bike due to natural or man-made disasters | yes(हाँ) | noनहीं | yes |
| आकस्मिक आग/विस्फोट की स्थिति में आपकी बाइक को नुकसान|Damages to your bike in case of accidental fire/explosion | yes(हाँ) | noनहीं | yes |
| आपकी बाइक की चोरी|Theft of your Bike | yes(हाँ) | noनहीं | yes |
| किसी तृतीय-पक्ष वाहन/संपत्ति को नुकसान|Damages to a Third-party Vehicle/ Property | yes(हाँ) | yes(हाँ) | noनहीं |
| सी तृतीय-पक्ष व्यक्ति की चोट या मृत्यु|Injuries or Death of a Third-Party individual | yes(हाँ) | yes(हाँ) | noनहीं |
आपके बाइक बीमा से क्या दावा नहीं किया जा सकता है? I What can’t be claimed from your Bike Insurance?
1.नशे में सवारी
यदि आप नशीली दवाओं/शराब के प्रभाव में दुर्घटना का शिकार हो जाते हैं, तो आपको नुकसान और खर्च स्वयं वहन करना होगा।
2.वैध ड्राइविंग लाइसेंस के बिना सवारी करना
राइडर के पास वैध ड्राइविंग लाइसेंस नहीं होने पर हुए नुकसान का दावा नहीं किया जा सकता है। इस तरह के नुकसान के लिए बीमा कंपनी जिम्मेदार नहीं है।
3.परमाणु युद्ध के कारण नुकसान
एक मानक नियम के रूप में, कोई भी बाइक बीमा परमाणु हमले या युद्ध के कारण हुए नुकसान या क्षति के लिए कवर करने में सक्षम नहीं होगा।
4.वारंटी का दावा
निर्माता की वारंटी द्वारा कवर किए गए किसी भी नुकसान या क्षति के लिए बीमाकर्ता को उत्तरदायी नहीं ठहराया जा सकता है
5.विलंबित दावा
यदि दावा दायर करने में देरी के कारण अतिरिक्त क्षति (क्षरण सहित) होती है, तो इस पर विचार नहीं किया जाएगा।
6.परिणामी दावा
आपकी बाइक को होने वाली हानि या क्षति जो परिणामी या नियोजित है।
7.टूट – फूट
सामान्य उम्र बढ़ने, आपकी बाइक के टूट-फूट को कवर नहीं किया जाता है।
8.विद्युत टूटना
आपकी बाइक के मैकेनिकल या इलेक्ट्रिकल ब्रेकडाउन को कवर नहीं किया जाता है।
9.समय पर मूल्यह्रास
बाइक बीमा समय के साथ आपकी बाइक को समय पर मूल्यह्रास से नहीं बचा सकता|
10.फाइबर और रबर के पुर्जे
आपकी बाइक के फ़ाइबर और रबर के पुर्जे मानक बाइक बीमा के अंतर्गत पूरी तरह से कवर नहीं होते हैं
11.घोर लापरवाही
जहां बीमित वाहन के नुकसान या क्षति की सुरक्षा के लिए उचित देखभाल नहीं की गई है|
बाइक बीमा का सबसे अच्छा प्रकार कौन सा है?
जबकि कानून द्वारा तृतीय-पक्ष बाइक बीमा अनिवार्य(third party bike insurance) है, यह केवल मूल कवरेज प्रदान करता है। दूसरी ओर, एक व्यापक बीमा पॉलिसी(comprehensive policy) आपको अपने और साथ ही तीसरे पक्ष के नुकसान के लिए व्यापक कवरेज(comprehensive coverage) देती है।
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